面包財經 作者：面包財經
2021年，面對疫情反復、經濟修復逐季放緩的壓力，寧波銀行依然保持了穩(wěn)健的業(yè)績增長，同時加大信貸支持力度，積極支持制造業(yè)、小微企業(yè)等實體經濟發(fā)展。
截至2021年末，寧波銀行的資產規(guī)模超2萬億元，存貸款均保持穩(wěn)健增長。在盈利能力方面，該行已形成12個銀行業(yè)務利潤中心以及3個子公司利潤中心，盈利來源更加多元，盈利結構也在不斷優(yōu)化。
在社會責任與信貸投放方面，寧波銀行持續(xù)加大實體經濟支持力度，保障重點領域融資需求，持續(xù)加大信貸支持力度，民營小微企業(yè)、制造業(yè)、中長期貸款等重點領域投放超額完成。2021全年貸款投放新增超1700億元，截至年末普惠貸款余額超過1200億元，較各項貸款增速高出10個百分點。
降低融資成本，加大對實體經濟支持力度
2021年，寧波銀行持續(xù)加大對實體經濟服務的資源支持和政策傾斜，積極踐行普惠金融，不斷加大貸款投放。
截至2021年末，寧波銀行資產總額達20156.07億元，較上年末增長23.90%；各項存款10528.87億元，較上年末增長13.80%；各項貸款8627.09億元，較上年末增長25.45%；該行發(fā)放貸款及墊款占資產總額的比重較上年末提升0.52個百分點至41.3%。
寧波銀行圍繞“專注主業(yè)，服務實體”的要求，截至2021年末，該行企業(yè)客戶總數(shù)49萬戶，較年初新增2.9萬戶，其中90%以上都是小微和民營企業(yè)。
2021年，寧波銀行持續(xù)加大實體經濟支持力度，助力企業(yè)發(fā)展，充分保障重點領域融資需求，持續(xù)加大信貸支持力度，民營小微企業(yè)、制造業(yè)、中長期貸款等重點領域投放超額完成，全年貸款投放新增超過1700億元。數(shù)據(jù)顯示，2021年，該行對公貸款日均規(guī)模同比增長17.77%；個人貸款日均規(guī)模同比增長45.28%。
在信貸規(guī)模持續(xù)增長的同時，該行通過免息貸款、支小再貸款等低成本資金，積極實施優(yōu)惠、讓利活動等，降低實體經濟融資成本。2021年，寧波銀行對公貸款平均收息率4.84%，同比下降25個基點；個人貸款平均收息率7.21%，同比下降58個基點。
深耕區(qū)域發(fā)展，踐行普惠金融
2021年，面對新冠疫情的不斷反復，寧波銀行持續(xù)深耕區(qū)域發(fā)展，助力實體發(fā)展，踐行普惠金融。
報告期內，該行加大資源傾斜，增加普惠小微貸款的投放力度，不斷優(yōu)化小微企業(yè)融資的產品、流程和服務。截至2021年末，寧波銀行報告期末，零售公司授信客戶12萬戶，貸款余額1392億元，較上年末增加307億元，增幅為28%。
截至2021年末，為提升小微企業(yè)服務人員的專業(yè)服務能力，寧波銀行共設有小微服務團隊320個，總人數(shù)達到2774人。
報告期內國內多地受疫情反復影響，寧波銀行通過線上渠道，為小微企業(yè)提供快速便捷的線上融資服務。2021年，該行推出小微企業(yè)線上申請“快審快貸”業(yè)務的通道，形成小微企業(yè)多渠道、多類型申請的全方位業(yè)務辦理模式。
與此同時，該行推進普惠貸款延期和普惠信用貸款投放，積極拓展普惠小微首貸戶，對接小微園區(qū)伙伴銀行建設，完成“兩增兩控”、普惠信用、普惠延期、普惠涉農、首貸戶等要求。
截至2021年末，寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)8.27萬戶，較上年末增長18%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1222億元，較上年末增長35%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.17%，同比下降40個基點。
打造多元化利潤中心，非利息收入增逾5成
2018年起，寧波銀行積極推進財富業(yè)務轉型，通過專業(yè)的資產配置和泛金融服務，進行差異化發(fā)展，提升競爭力。
2021年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入527.74億元，同比增長28.37%，實現(xiàn)歸母凈利潤195.46億元，同比增長29.87%。
在多元化盈利方面，目前寧波銀行已在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、投資銀行、資產管理等12個利潤中心；子公司方面，也形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3個利潤中心。
2021年，該行投資銀行服務客戶數(shù)超過2000戶，年實現(xiàn)客戶融資總量（FPA）6059億元；全年發(fā)行非金融企業(yè)債務融資工具3759億元，排名全國主承銷商第10。
資產托管業(yè)務方面，2021年，寧波銀行正式獲批QFII托管資格。截至2021年末，該行托管客戶總計644家，托管資產余額3.95萬億元。
金融市場業(yè)務方面，報告期內，該行各類金融市場業(yè)務交易量繼續(xù)保持穩(wěn)步增長，國開債承銷量排名全市場第1，國債承銷量排名全市場第6，外匯做市綜合排名第11，黃金詢價做市商排名前10。
財富管理業(yè)務則圍繞大類資產配置，積極引入行業(yè)頭部的理財子公司、基金、保險等優(yōu)秀管理人產品，在產品體系上形成了現(xiàn)金、固收、混合、保障、權益與掛鉤全品類產品線。截至2021年末，寧波銀行個人客戶金融總資產（AUM）6562億元，較上年末增加1222億元，增長23%。
年報顯示，得益于盈利結構的持續(xù)優(yōu)化，該行大零售及輕資本業(yè)務的盈利占比不斷提升，非息收入持續(xù)提升。2021年，寧波銀行實現(xiàn)非利息收入200.77億元，同比增長51.5%，在營業(yè)收入中占比為38.04%。其中手續(xù)費及傭金凈收入82.62億元，同比增長30.27%。
資產質量位居前列，不良率保持低位
截至2021年末，寧波銀行不良貸款余額為66.19億元，90天以上逾期貸款余額46.84億元。整體不良貸款率為0.77%，較上年末下降0.02個百分點，繼續(xù)保持在較低水平?；仡櫄v史數(shù)據(jù)，寧波銀行的不良率已經連續(xù)至少12年低于1%。
與其他上市銀行相比，寧波銀行的資產質量優(yōu)勢較為明顯，截至2021年4月8日，在已披露2021年年報的上市銀行中，寧波銀行的不良貸款率最低。
2021年10月，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會共同發(fā)布了我國首份國內系統(tǒng)重要性銀行名單，寧波銀行位列名單內第一組，面臨附加資本0.25%與附加杠桿率0.125%等附加資本要求。但該行注重資本的內生性增長，在規(guī)模擴張、盈利能力和資本約束中努力實現(xiàn)平衡和協(xié)調。
目前，寧波銀行通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本。同時，該行積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進一步加強資本實力。2021年，該行實施配股，募集資金凈額118.87億元，并發(fā)行95億元二級資本債，有效補充資本，優(yōu)化資本結構，進一步提高抗風險能力和支持實體經濟的能力。截至2021年末，該行資本充足率為15.44%，較上年末提升0.6個百分點；一級資本充足率為11.29%，較上年末提升0.41個百分點；核心一級資本充足率為10.16%，較上年末提升0.64個百分點。
流動性風險方面，截至2021年末，寧波銀行的流動性資產余額為5282.09億元，流動性比例64.25 %；流動性覆蓋率279.06%，較上年末上升142.39個百分點；可用的穩(wěn)定資金余額為額11227.28億元，所需的穩(wěn)定資金余額為額10191.74億元，凈穩(wěn)定資金比例110.16%，均滿足監(jiān)管要求。
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