根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)，零壹智庫(kù)統(tǒng)計(jì)41家A股銀行App發(fā)現(xiàn)，從數(shù)量上來(lái)看，國(guó)有六大行的App矩陣規(guī)模最大。截至2021年9月，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和工商銀行旗下的App數(shù)量分別為18款、12款和11款，在41家銀行中排名前三。在9家A股全國(guó)性股份行中，民生銀行旗下有8款A(yù)pp，數(shù)量最多；浦發(fā)銀行旗下有2款A(yù)pp，數(shù)量最少。在16家A股城商行中，北京銀行、上海銀行旗下均有4款A(yù)pp，鄭州銀行、南京銀行旗下也分別有3款A(yù)pp。在地方商業(yè)銀行中，頭部的重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行旗下均有2款A(yù)pp。

從結(jié)構(gòu)來(lái)看，銀行App矩陣基本由手機(jī)銀行、業(yè)務(wù)平臺(tái)和場(chǎng)景平臺(tái)3個(gè)部分組成。其中，7家銀行（4家國(guó)有大行、3家全國(guó)性股份行）開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機(jī)銀行、業(yè)務(wù)平臺(tái)和場(chǎng)景平臺(tái)3種類型，22家（2家國(guó)有大行、5家全國(guó)性股份行、12家城商行、3家農(nóng)商行）銀行開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機(jī)銀行、業(yè)務(wù)平臺(tái)２種類型，1家銀行（青島銀行）開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機(jī)銀行、場(chǎng)景平臺(tái)２種類型，11家銀行（4家城商行、7家農(nóng)商行）開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機(jī)銀行１種類型。

41家A股銀行都開(kāi)發(fā)了自己的手機(jī)銀行App，值得注意的是， 2021年2季度工商銀行手機(jī)銀行成為第一家月活破億的銀行App。

圖 1：41家A股上市銀行App數(shù)量 

在綜合平臺(tái)手機(jī)銀行之外，銀行還開(kāi)發(fā)了7大類別細(xì)分業(yè)務(wù)平臺(tái)類型的App，包括信用卡、投資理財(cái)、小微企業(yè)融資、企業(yè)手機(jī)銀行、支付、直銷銀行和商戶收銀。其中，14家銀行開(kāi)發(fā)了信用卡類App，其中城商行和農(nóng)商行各1家，分別是北京銀行和上海農(nóng)商銀行；17家銀行開(kāi)發(fā)了企業(yè)銀行App。在流量方面，信用卡類App、投資理財(cái)類App流量?jī)?yōu)勢(shì)明顯。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2021年9月招商銀行旗下的掌上銀行App月活用戶為4441萬(wàn)，在信用卡類App中流量居首；工商銀行旗下的工銀融e聯(lián)App月活用戶為2189.6萬(wàn)，在投資理財(cái)類App中流量居首。

截至2021年上半年，招商銀行掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)1.17億戶，招商銀行App和掌上生活A(yù)pp的MAU達(dá)1.05億戶。在升級(jí)數(shù)字化服務(wù)方面，招商銀行零售金融條線通過(guò)M+會(huì)員體系打通不同客群、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶線上經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)景融合和資源共享。

工銀融 e 聯(lián)平臺(tái)持續(xù)豐富服務(wù)場(chǎng)景，面向 G 端、B 端客戶打造特色企業(yè)號(hào)，面向 C 端用戶上線理財(cái)類直播功能。截至2021年上半年末，融 e 聯(lián) C 端用戶 1.88 億戶，企業(yè)場(chǎng)景號(hào) 1.4 萬(wàn)個(gè)。

服務(wù)普惠金融發(fā)展，工商銀行從用戶、功能、運(yùn)營(yíng)、交互四方面規(guī)劃重構(gòu)法人手機(jī)銀行普惠服務(wù)能力；開(kāi)展法人手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行“精品工程”，優(yōu)化業(yè)務(wù)功能，提升客戶體驗(yàn)。2021年上半年工商銀行法人手機(jī)銀行月均活躍客戶 146 萬(wàn)戶，活躍度保持同業(yè)領(lǐng)先。

在直銷銀行方面，民生銀行致力于構(gòu)建“金融云+行業(yè)云”的BBC服務(wù)模式，打造“鏈?zhǔn)藉X(qián)包生態(tài)”、“云錢(qián)包生態(tài)”、“基金銷售監(jiān)督生態(tài)”的標(biāo)準(zhǔn)化、場(chǎng)景化、生態(tài)化金融服務(wù)，融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，為企業(yè)客戶及其上下游小B客群和個(gè)人客戶提供金融服務(wù)。截至2021年上半年末，民生銀行直銷銀行已建成標(biāo)準(zhǔn)化API接口600余個(gè)，為通訊、交通、物流、工業(yè)、教育、醫(yī)療等行業(yè)千余家商戶提供場(chǎng)景金融解決方案，累計(jì)服務(wù)3482.64萬(wàn)客戶。

目前，銀行App涉足的場(chǎng)景包括電商、生活服務(wù)、企業(yè)級(jí)應(yīng)用、醫(yī)療、社交、商務(wù)辦公等。截至2021年3季度末，電商場(chǎng)景是場(chǎng)景平臺(tái)中流量最高的，其中工商銀行的融ｅ購(gòu)App月活用戶超過(guò)200萬(wàn)。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2021年3季度在綜合電商類App中，融e購(gòu)App的月活用戶排在第13位。在生活服務(wù)場(chǎng)景中，建設(shè)銀行旗下的建行生活A(yù)pp發(fā)力迅猛。

工商銀行正在大力推進(jìn)融e購(gòu)的轉(zhuǎn)型。融e購(gòu)平臺(tái)依托跨境貿(mào)易平臺(tái)助力中國(guó)進(jìn)出口商品交易會(huì)（廣交會(huì)）全球招商，服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)；加入中國(guó)電商鄉(xiāng)村振興聯(lián)盟，通過(guò)公開(kāi)采購(gòu)、商圈采購(gòu)、跨境采購(gòu)等撮合方式，實(shí)現(xiàn)商品銷售和金融服務(wù)延伸。2021年上半年工商銀行通過(guò)融e購(gòu)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興交易額 13.15 億元。

2020年11月，建行生活A(yù)pp在杭州正式上線，建行生活A(yù)pp是建設(shè)銀行總行發(fā)起C端突圍的戰(zhàn)略部署，主打本地城市生活服務(wù)（吃喝玩樂(lè)等），易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2021年３季度建行生活A(yù)pp的月活用戶90.4萬(wàn)。

在“工銀微應(yīng)用”云平臺(tái)，工商銀行手機(jī)銀行利用強(qiáng)大的SaaS云服務(wù)能力，向第三方合作伙伴開(kāi)放API接口，輸出金融科技服務(wù)能力和平臺(tái)流量資源，與合作伙伴共建場(chǎng)景生態(tài)圈，目前已經(jīng)入駐50余個(gè)微應(yīng)用。

拓長(zhǎng)服務(wù)鏈路，工商銀行手機(jī)銀行從綁卡用戶線上移動(dòng)辦理銀行業(yè)務(wù)的需求出發(fā)，通過(guò)場(chǎng)景轉(zhuǎn)接，延伸至高頻的非金融服務(wù)。

目前，銀行布局App矩陣體系做得最全面的還是國(guó)有大行，部分頭部全國(guó)性股份行、城商行也在持續(xù)發(fā)力，其他中小商業(yè)銀行也在積極轉(zhuǎn)型數(shù)字化，做大、做優(yōu)手機(jī)銀行服務(wù)。在App矩陣數(shù)量調(diào)整方面，各家銀行基于自身業(yè)務(wù)、場(chǎng)景需要，有針對(duì)性地進(jìn)行拓展或精減。整體來(lái)看，手機(jī)銀行還是銀行App矩陣最大的流量入口。在細(xì)分業(yè)務(wù)平臺(tái)方面，信用卡App、投資理財(cái)App的流量?jī)?yōu)勢(shì)明顯，潛力可觀。在場(chǎng)景平臺(tái)方面，這兩年銀行系A(chǔ)pp生活服務(wù)場(chǎng)景十分活躍。