作者：毛小柒

來源：青楓博研社（ID:jinrongjianghu123123)

一、375家銀行2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃匯總分析

（一）截至目前，共有375家銀行發(fā)布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，合計(jì)規(guī)模達(dá)到21.79萬億元。其中，國(guó)有六大行計(jì)劃發(fā)行46310億元（較2021年增加11910億元），12家股份行計(jì)劃發(fā)行76489億元（較2021年增加9039億元），99家城商行計(jì)劃發(fā)行67910.20億元，219家農(nóng)商行計(jì)劃發(fā)行23569.94億元，12家民營(yíng)銀行計(jì)劃發(fā)行686.30億元，26家外資行計(jì)劃發(fā)行2907.38億元，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行計(jì)劃發(fā)行30億元。

這375家銀行基本囊括了除開發(fā)性銀行和政策性銀行外的所有主流銀行。同時(shí)，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在總資產(chǎn)超過500億元的所有銀行中，目前尚有漢口銀行、富滇銀行、營(yíng)口銀行、阜新銀行、遼陽農(nóng)商行、內(nèi)蒙古銀行、邢臺(tái)銀行、大連農(nóng)商行、臨商銀行、朝陽銀行、青海銀行、丹東銀行、南昌農(nóng)商行、張家口農(nóng)商行、曲靖市商業(yè)銀行、盤錦銀行等16家銀行未披露2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃。

（二）相較于2021年，大部分銀行的同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行量均有明顯增加，且增幅還比較大。

（三）同業(yè)存單自推出以來，因市場(chǎng)化程度高、期限靈活、發(fā)行較為便利、央行推動(dòng)意愿強(qiáng)等原因，規(guī)模呈現(xiàn)快速放量態(tài)勢(shì)，目前在商業(yè)銀行的負(fù)債和流動(dòng)性管理中占有重要地位。截至2021年3月11日，同業(yè)存單存量余額達(dá)到14.25萬億元，貢獻(xiàn)了整個(gè)債券市場(chǎng)的10.73%。同時(shí)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有行、股份行、城商行中，同業(yè)存單占其總負(fù)債的平均比例分別為3%、10%和10%?？梢钥闯觯瑯I(yè)存單對(duì)股份行與城商行而言，最為重要。

二、同業(yè)存單基礎(chǔ)知識(shí)補(bǔ)充

（一）產(chǎn)生背景：利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)過程中的重要工具

同業(yè)存單的產(chǎn)生背景和大額存單一樣，均是利率市場(chǎng)化推進(jìn)工程中的重要工具。2013年9月24日，時(shí)任央行副行長(zhǎng)胡曉煉在市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成立暨第一次工作會(huì)議上明確了推進(jìn)利率市場(chǎng)化工作的任務(wù)：

1、建立市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制；

2、開展貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)工作；

3、推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行與交易。

可以看出，同業(yè)存單赫然在列。同年11月，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、中信、興業(yè)、浦發(fā)以及國(guó)開行等10家銀行獲得首批試點(diǎn)發(fā)行資格。同年12月，央行發(fā)布第20號(hào)公告《同業(yè)存單管理暫行辦法》。

（二）基本特征：貨幣市場(chǎng)工具+兩種發(fā)行方式+備案余額管理+短期限

1、同業(yè)存單指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，屬于電子化、標(biāo)準(zhǔn)化的貨幣市場(chǎng)工具，可以被視為商業(yè)銀行發(fā)行的短期金融債，與傳統(tǒng)同業(yè)負(fù)債、金融債等一樣構(gòu)成商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債。

2、同業(yè)存單的發(fā)行方式主要有公開發(fā)行（進(jìn)一步分為招標(biāo)發(fā)行和報(bào)價(jià)發(fā)行）與定向發(fā)行兩種方式，但后者只能在該只同業(yè)存單初始投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓。

3、固定利率存單期限原則上為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，浮動(dòng)利率存單期限原則上在1年以上（包括1年、2年和3年）。2017年9月1日后，同業(yè)存單的發(fā)行期限被明確為不能超過1年（目前分為1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月）。

4、同業(yè)存單實(shí)行備案余額管理，并由上清所托管。具體看，存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，且單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

5、發(fā)行人應(yīng)于每年首次發(fā)行同業(yè)存單前向人民銀行備案，其中24家全國(guó)性主要銀行向人總行備案、地方法人機(jī)構(gòu)向所在地人行分支機(jī)構(gòu)備案，備案需提交的材料包括《關(guān)于報(bào)備XX年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃的報(bào)告》、《同業(yè)存單年度發(fā)行計(jì)劃》和《同業(yè)存單內(nèi)部管理辦法》。

6、備案后至發(fā)行前，發(fā)行人還需向同業(yè)拆借中心申請(qǐng)登記當(dāng)年發(fā)行備案額度，并提交《經(jīng)人民銀行備案的年度發(fā)行計(jì)劃》、《發(fā)行人基本情況表》、《發(fā)行人基本數(shù)據(jù)信息表》、《發(fā)行人主體評(píng)級(jí)材料》等四份材料。同時(shí)發(fā)行人應(yīng)每年首期同業(yè)存單發(fā)行前3個(gè)工作日，通過中國(guó)貨幣網(wǎng)披露該年度的發(fā)行計(jì)劃。

（三）投資者結(jié)構(gòu)：主要為商業(yè)銀行和非法人機(jī)構(gòu)（各類資管產(chǎn)品等）

同業(yè)存單的投資者類別是市場(chǎng)比較關(guān)注的。根據(jù)上清所披露的最新數(shù)據(jù)，截至2022年1月底，同業(yè)存單余額為13.85萬億元。其中，56.02%由非法人機(jī)構(gòu)（主要指資管產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品），15.26%由農(nóng)商行及農(nóng)合行持有，7.27%由國(guó)有大行持有，3家政策性銀行合計(jì)持有4.24%，城商行和信用社分別持有3.53%。

三、375家銀行最新總資產(chǎn)與不良貸款率排序

根據(jù)各家銀行披露的同業(yè)存單最新發(fā)行計(jì)劃，我們搜集了375家銀行的最新總資產(chǎn)、注冊(cè)資本、不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等指標(biāo)。不過這里需要說明的是，多數(shù)銀行指標(biāo)的截止時(shí)間為2021年9月底，也有極少部分銀行指標(biāo)的截止時(shí)間為2020年12月、2021年6月以及2021年12月底。

根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，375家銀行中，有29家銀行的總資產(chǎn)超過萬億元（合計(jì)227.04萬億元），16家銀行的總資產(chǎn)位于5000-10000億元之間（合計(jì)11.22萬億元），109家銀行的總資產(chǎn)位于1000-5000億元之間（合計(jì)25.57萬億元）。同時(shí)請(qǐng)注意，下圖的不良貸款率是按照總資產(chǎn)的排序來的。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 375家銀行同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃及最新總資產(chǎn)與不良率排名