零壹財(cái)經(jīng) 作者：零壹財(cái)經(jīng)
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8月30日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”）發(fā)布了2021年上半年業(yè)績(jī)。區(qū)別于2020年新冠疫情的嚴(yán)重影響，得益于政府持續(xù)推進(jìn)精準(zhǔn)實(shí)施宏觀政策，今年上半年中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力不斷增強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用提升，在大環(huán)境向好的條件下，農(nóng)行也交出了一份優(yōu)質(zhì)的“期中”答卷。
上半年農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3663億元，同比增長(zhǎng)7.8%，撥備前利潤(rùn)2497億元，同比增長(zhǎng)7.8%，凈利潤(rùn)1228億元，同比增長(zhǎng)12.5%。從盈利的驅(qū)動(dòng)因素來(lái)看，有以下四個(gè)方面：
一是上半年凈利收入2834億元，同比增長(zhǎng)6.1%，保持了較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)10.8%。利息凈收入是農(nóng)行營(yíng)業(yè)收入的最大組成部分，占上半年?duì)I業(yè)收入的 77.5%。上半年，農(nóng)行利息凈收入的增加這主要得益于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的大背景，同時(shí)農(nóng)行自身從經(jīng)營(yíng)層面加快了生息資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，以量補(bǔ)價(jià)，帶動(dòng)了利息凈收入的穩(wěn)健增長(zhǎng)。
第二，農(nóng)行在積極主動(dòng)執(zhí)行國(guó)家減費(fèi)讓利政策的同時(shí)，也在加快發(fā)展非息收入。上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入482億元，同比增長(zhǎng)8.8%。電子銀行業(yè)務(wù)、顧問(wèn)和咨詢費(fèi)收入增長(zhǎng)均超過(guò)22%，這也成為推動(dòng)其收入增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)因素。
第三個(gè)驅(qū)動(dòng)因素是農(nóng)行持續(xù)提高經(jīng)營(yíng)效率，加強(qiáng)成本控制，上半年成本收入比降至24.5%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
此外，經(jīng)營(yíng)減值損失同比下降3%，降至961億元。
從全年情況來(lái)看，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)的大背景下，預(yù)計(jì)利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入等將保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，可以推斷農(nóng)行全年的盈利增長(zhǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)穩(wěn)中有升、總體向好態(tài)勢(shì)。
農(nóng)行高度重視風(fēng)險(xiǎn)管控，前瞻性的做好風(fēng)險(xiǎn)化解，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。上半年，農(nóng)行在不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步趨嚴(yán)的情況下，不良貸款率逐季下降，到6月末為1.5%，比上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。上半年新發(fā)生不良796億元，同比增加79億元，不良發(fā)生率年化1.07%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，新發(fā)生不良呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)。
農(nóng)行不良貸款的先行指標(biāo)持續(xù)改善，一是逾期貸款實(shí)現(xiàn)雙降，截止6月末，逾期貸款余額1823億元，比年初下降132億元，逾期率1.1%，比上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。二是關(guān)注類貸款實(shí)現(xiàn)雙降，截止6月末，關(guān)注類貸款余額2597億元，比上年末下降447億元，關(guān)注貸款率1.57%，比上年末下降0.44個(gè)百分點(diǎn)。
撥備覆蓋率保持同業(yè)領(lǐng)先，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)。截止6月末，農(nóng)行撥備覆蓋率為275%，比上年末上升14個(gè)百分點(diǎn)，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。
自2020年以來(lái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不確定因素增加，而銀行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)企業(yè)，穩(wěn)健發(fā)展是重中之重，農(nóng)行能夠做到穩(wěn)中有進(jìn)，可謂是為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇注入一劑強(qiáng)心針。農(nóng)行行長(zhǎng)張青松表示，預(yù)計(jì)農(nóng)行全年的資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)中向好，雖然內(nèi)外部形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，客戶的經(jīng)營(yíng)狀況在逐步改善，違約風(fēng)險(xiǎn)將有所降低，農(nóng)行將繼續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大不良處置清收，不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。
農(nóng)行在2021年上半年推進(jìn)實(shí)施三農(nóng)縣域、綠色發(fā)展、數(shù)字經(jīng)營(yíng)三大戰(zhàn)略，協(xié)調(diào)全方位推動(dòng)農(nóng)行進(jìn)一步發(fā)展。
全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興
今年，三農(nóng)工作進(jìn)入全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新階段。農(nóng)業(yè)銀行“農(nóng)”字當(dāng)頭，服務(wù)三農(nóng)一直是農(nóng)業(yè)銀行的立行之本，三農(nóng)縣域業(yè)務(wù)也是新發(fā)展階段社會(huì)各界對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的殷切期待。
今年以來(lái)農(nóng)行堅(jiān)持面向三農(nóng)戰(zhàn)略定位，緊緊圍繞國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，全面做好鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)服務(wù)，努力打造縣域領(lǐng)軍銀行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中向好，三個(gè)數(shù)字可以體現(xiàn)出農(nóng)行的成績(jī)。
第一個(gè)數(shù)字是縣域貸款增速高于全行。截止6月末，農(nóng)行縣域各項(xiàng)貸款余額達(dá)到5.9萬(wàn)億元，比年初增加6066億元，增速為11.4%，高于全行2.4個(gè)百分點(diǎn)。
第二數(shù)據(jù)是縣域存款增長(zhǎng)平穩(wěn)。截止6月末，縣域各項(xiàng)存款達(dá)到9.35億萬(wàn)元，比年初增加5933億元，增速6.8%，其中，縣域個(gè)人存款余額6.8萬(wàn)億元，比年初增加4720億元，增速為7.5%，縣域?qū)婵钣囝~為2.4萬(wàn)億元，比年初增加932億元，增速為4.0%。值得注意的是，農(nóng)行縣域貸款增速高于存款增速，正向縣域供血，源源不斷提供金融活水。
第三，縣域利潤(rùn)貢獻(xiàn)持續(xù)提升。上半年縣域業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)605億元，同比提升7個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)全行貢獻(xiàn)度達(dá)到39.4%，成本收入比29.03%，同比下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。
打造綠色金融優(yōu)勢(shì)品牌
碳達(dá)峰、碳中和是一場(chǎng)廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)性的變革，綠色金融是賦能綠色發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)3060年目標(biāo)的重要手段，發(fā)展綠色金融是國(guó)有大行的時(shí)代責(zé)任，也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇。
在綠色金融方面，農(nóng)行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央“雙碳”戰(zhàn)略部署，大力實(shí)施綠色發(fā)展戰(zhàn)略，將大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)作為履行社會(huì)責(zé)任、 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的重要著力點(diǎn)，致力于打造綠色金融優(yōu)勢(shì)品牌。
農(nóng)行強(qiáng)化綠色信貸政策引導(dǎo)，加大綠色信貸業(yè)務(wù)支持，對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)采取了單列信貸增量計(jì)劃、足額配置信貸規(guī)模，配套經(jīng)濟(jì)資本占用、授權(quán)、專項(xiàng)戰(zhàn)略費(fèi)用等差異化措施，綠色信貸業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展。截至 2021年6月末，農(nóng)行綠色信貸業(yè)務(wù)貸款余額 17,639 億元，增速16.4%，高于全行貸款平均增速。
此外，農(nóng)行加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，建立健全綠色金融產(chǎn)品體系，綠色金融服務(wù)能力和市場(chǎng)影響力全面提升。截至6月末，農(nóng)行綠色債券投資規(guī)模752億元，增速14.9%。綠色租賃投放占比達(dá)86.7%，綠色租賃資產(chǎn)余額占租賃資產(chǎn)余額比例達(dá)62.7%。
積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”建設(shè)
上半年，農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村工程、掌銀工程等數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”建設(shè)，數(shù)字化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著，客戶體驗(yàn)和滿意度有效提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目攻堅(jiān)取得突破性進(jìn)展。
值得關(guān)注的是，上半年農(nóng)行推出手機(jī)銀行掌銀鄉(xiāng)村版和大字版，掌銀月度活躍客戶數(shù)（MAU）突破1.24億，比上年末增長(zhǎng)2,077萬(wàn)戶，總量和增量均位居全行業(yè)第一。1.24億，“在任何一個(gè)APP上都不是一個(gè)小數(shù)字”，農(nóng)行副行長(zhǎng)徐瀚表示。
此外，農(nóng)行線上信貸業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。“農(nóng)銀e貸”余額達(dá)1.81萬(wàn)億，增速38.2%。智慧場(chǎng)景拓展成效明顯，與32個(gè)省開(kāi)展智慧政務(wù)合作，搭建智慧鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺(tái)，農(nóng)村集體“三資”管理平臺(tái)簽約縣超過(guò)900個(gè)。
面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和全球疫情沖擊，農(nóng)業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)國(guó)家決策部署和監(jiān)管要求，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。本次半年報(bào)體現(xiàn)出來(lái)公司發(fā)展態(tài)勢(shì)趨好，規(guī)模質(zhì)量效益穩(wěn)步提升，走出了穩(wěn)健扎實(shí)的步伐。
展望下半年，影響市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定因素依然較多，但可以確定的是在政府的宏觀調(diào)控下，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)較為堅(jiān)實(shí)，穩(wěn)中向好的發(fā)展趨勢(shì)可期。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行未來(lái)將，進(jìn)一步深入實(shí)施“三農(nóng)金融、綠色金融、數(shù)字化金融”的“三位一體”建設(shè)，在提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平等方面多維發(fā)力，持續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
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