作者：小慧吖

來源：新流財經（ID：xinliucaijing）

一家持牌消費金融公司有近三分之一的客戶來自其股東銀行APP導流。

近期，該股東銀行被監管罰款100萬元，原因該銀行信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護義務，以及對某信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎。

股東銀行被罰后，該消金公司緊急暫停了母行app渠道客戶的委外催收，但他們合作的委外催收公司就郁悶了。

“很多借款人通過該銀行入口借的錢，就以為是欠的這家銀行的錢。”邱浩（化名）告訴新流財經，一部分借款人會以為這家銀行沒有保護個人信息被罰，這家消費金融公司也是如此。

邱浩所在的催收公司，正在幫這家消費金融公司做催收，突然被抽掉這些案子，等于抽掉了團隊的核心業務。

催收員前期跟蹤了一個月的客戶，花費了很多精力，終于借款人承諾了本月還款，如今甲方抽案后，直接影響這些催收員以及其公司的業績。“有些催收專員可能靠這一單，這個月能多收入1000-2000元，如今大家都很自閉。”談起被抽案一事，邱浩無奈搖頭。

即使客戶還錢了，這個業績也將不屬于邱浩的公司。

遇到這種情況，催收公司并沒有反抗余地，“甲方說什么就是什么，如果不同意，取消合作都有可能。”邱浩坦言，當前市場，能與持牌機構合作很不容易，即使抽案會造成虧損，也要坦然面對。

這家催收公司的艱難處境，只是整個催收行業的冰山一角。

這些年，隨著國家對暴力催收的整治、個人信息的保護，催收在合規的前提下，越來越難做好。

借款人越來越“聰明”、政策越來越嚴、甲方越來越謹慎……三面夾擊的委外催收公司，已經從兩年前的近400家，剩到目前的百余家，并且多數在虧錢。

想長久發展，主動合規很關鍵

邱浩公司主要有三家大客戶，前文提到的某股份制銀行旗下的消費金融公司，以及兩家互聯網巨頭旗下的借貸平臺。

當前市場，能接到頭部機構的委外催收案子，已經是幸運事。

首先，甲方機構是合規的，不用擔心因為甲方高利貸或者有其他違規行為受到牽連；其次，甲方機構的借款人相較于其他小貸甚至無牌借貸機構的借款人更優質，面對催收，會較為文明。

邱浩早年在一線城市，幫一些民間借貸企業做催收，彼時常用的催收招術是幾個人直接到借款人所在公司樓下盤旋一圈，或者到借款人辦公室坐著不走，就這樣，對方總能“乖乖還錢”。他用“滿臉橫肉”形容早期的自己。

這也是早期市場對催收固有的認知。那些年，提催收即色變。

伴隨著相關政策收緊，邱浩也開始改變形象，要長久發展，必須主動合規，催收這份職業變得佛系許多，學會忍耐后，邱浩感覺自己的臉部線條都柔和了。

目前，邱浩在某二線城市的委外催收機構，做一個小領導，下面帶著100多人的催收員，每天都要向下面的催收員重復“不要騷擾第三方聯系人”、“借款人罵人也要忍著”’、“合規永遠是最重要的”，如果稍不注意被借款人投訴，丟掉持牌甲方的合作機會損失就太大了。

如今，邱浩所在公司，在面對特別嚴謹的甲方的案子時，甚至不會向第三方聯系人催收，這與兩年前的市場極為不同。“盡管技術可以實現，但我們現在根本沒有聯系通訊錄好友一說，就連借款人借款時留下的緊急聯系人也需要慎重聯系。”提起當前的催收現狀，邱浩認為，更多的還是需要催收員有耐心。

與持牌甲方合作，甲方會提出數十條要求，這些要求細致到——比如：

惡意騷擾第三方或對第三人進行催收，罰款1000-5000元；

晚上十點之后至早上七點前開展催收作業，罰款500元；

使用個人手機或未報備的手機進行催收的行為，罰款1000-5000元；

催收記錄或者催收錄音丟失，罰款1000-5000元；

與714高炮機構存在催收委托行為，終止合作，并扣罰50000元；

未經甲方書面同意，進行轉包或者變相轉包給第三方，終止合作，并扣罰50000元。

甲方強壓之下，催收公司沒有人敢鋌而走險，畢竟那樣，付出和回報是不成正比的。

催收，再也不是一個暴利的行業。

三年前邱浩常常輕松月入幾萬，現在作為一個團隊小領導，一個月能到手一萬塊已經令他感覺開心。

三網通道斷了、借款人要跳樓…隨機應變很重要

只要借貸關系存在，催收就是一個永遠講不完的故事。只是故事里的主角們，在什么時候會經歷跌宕起伏的劇情，不僅受到上述甲方的影響，還受到宏觀政策和借款人的影響。

最簡單的一個例子——催收環節，向借款人發送短信進行提醒，是必不可少的事。

但近兩年以來，工信部持續加強對個人信息的保護，催收能接的三網通道越來越少。（三網合一短信平臺指的是移動、聯通、電信號碼收到的短信顯示的是同樣的號碼。）

就在最近，邱浩公司用了兩年的三網通道告知其不能再發催收短信，即使是很文明的提醒用戶還款，也不行。

遇到這樣的突發狀況，催收員需要緊急另尋三網通道，市場上同意合作催收短信的通道價格直接翻倍，此外，這些通道對短信內容要求更加嚴苛。

“之前是68個字一條短信8分錢，現在是60個字算一條，1毛1的價格。每條短信不可能只控制在60個字，一般都在300個字左右。”提及最近尋找三網通道，邱浩頗顯無力。

短信對于催收的輔助作用毋庸置疑。三網短信通道停了，單獨合作其他聯通或者移動的通道并不便利，電話不能常打，案子催回效率極低。

但這，還不是最悲傷的事。

最致命的是——遇到借款人稱自己要自殺、要跳樓的極端情況。“他想讓我們減免利息，如果不同意，說會先投訴到銀保監會，再跳樓，還發來了一個站在樓頂的照片。”邱浩坦言，雖然明知道這可能是借口，多年經驗告訴他們——一般稱自己要跳樓的，都不會真跳，極大可能是“反催收聯盟”的套路，但就怕萬一。

以前遇到這種情況，催收員還會好言相勸，讓其想想家人，如今遇到，邱浩會讓催收員直接放棄，因為出了人命的后果，沒有人承擔得起。

在借款人面前，邱浩已經從三年前的“黑社會大哥”變成“沒脾氣的小白鼠”。

為了聯系上借款人，如果電話、短信都不能用的情況下，如今，催收員會隨機應變借助抖音、快手等新型平臺，嘗試搜索聯系借款人私聊，不過，抖音和陌生人聯系只能發3條私信，并且不能透露任何信息，只能溫和的告訴對方，在某個平臺有一筆借款未結清。

或者嘗試通過某寶轉賬一毛錢，備注一句話的形式輕輕提醒對方有欠款一事。只是，這些方式終究不能成為主流，遇到不太使用這類APP的借款人，還是只能利用可以撥打次數不多的電話和借款人不斷博弈。

提到催收，只剩“難”。

盡管有三家大機構在合作，但邱浩坦言，其公司也僅能維持收支平衡，很多同行企業因為回款率不高，虧損嚴重，收入難以維持員工薪資以及辦公地點的房租、水電等基礎運營成本，一家又一家的催收公司只能“關門”，還有一些曾在不合規邊緣試探的催收機構，已經被警方帶走調查。

活下去，成了催收公司的奢望。

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原標題： 講真，今年還是催收最慘...