零壹財經(jīng) 作者：孔維政
來源：零壹財經(jīng)（ID:Finance_01)
2021年10月，中共中央政治局進行第三十四次集體學習時指出，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇，要充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應用場景優(yōu)勢，促進數(shù)字技術與實體經(jīng)濟深度融合，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級。
在這之前，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術的深入發(fā)展和應用，各行各業(yè)已經(jīng)逐步開啟數(shù)字化轉型。作為實體經(jīng)濟血脈的金融機構，其整體數(shù)字化轉型已走在前列，只有將科技與業(yè)務深度融合，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，才能更好地賦能實體經(jīng)濟。
相較于銀行業(yè)和保險業(yè)，信托業(yè)在數(shù)字化、智能化的道路上起步較晚。自2017年起，不少信托公司將金融科技建設作為公司重要的戰(zhàn)略部署，研發(fā)投入和專利儲備逐年增加；2018年資管新規(guī)出臺，倒逼信托公司加快轉型，利用數(shù)字化技術打造專業(yè)化能力已成為信托行業(yè)的共識。
目前，信托業(yè)全面數(shù)字化轉型落地案例并不多，但也不乏一些信托公司將“科技+金融”提高到戰(zhàn)略層面，依托科技實力推動內(nèi)外業(yè)務升級和提質(zhì)增效，同時積極開展ESG探索與實踐，助力綠色普惠金融實踐，走出一條特色發(fā)展之路。
智慧芽數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月底，國內(nèi)有12家信托公司公開披露了239件專利。其中，平安信托專利申請量多達162件，占整個信托行業(yè)的67.8%；其次是光大興隴信托和中航信托，專利申請量分別為50件和13件。
近年來，信托公司在金融科技上的投入不斷增加，平安信托是為數(shù)不多的年投入億元以上的公司。在這一過程中，平安信托特別重視知識產(chǎn)權保護，專利申請總量位居行業(yè)第一，且呈逐年穩(wěn)定增長趨勢。
平安信托的專利主要包括發(fā)明和外觀設計兩部分。其中，發(fā)明專利155件，占到95.7%的比例，覆蓋智能營銷、智能風控、智能作業(yè)、研發(fā)提效和信息安全等業(yè)務領域；外觀設計7件，主要投入在APP上。
二、依托專利打造科技版圖，深入五大領域數(shù)十場景
持續(xù)發(fā)力科技產(chǎn)業(yè)，大力支持發(fā)明創(chuàng)造一直是平安信托開拓科技版圖的基石。近年來，平安信托依托科技硬實力，在智能營銷、智能風控、智能作業(yè)、研發(fā)提效和信息安全五大領域的近三十個場景積累了大量專利。
技術創(chuàng)新賦能業(yè)務升級，業(yè)務發(fā)展又對技術迭代提出新的需求，沉淀更豐富的專利。隨著科技賦能的步伐日益堅實，平安信托逐漸加快創(chuàng)新轉型，多領域、全方位推動數(shù)字化、智能化發(fā)展，并屢次獲得行業(yè)認可。
智能營銷領域，除了智能銷售，平安信托還積極開拓智能匹配、智能調(diào)度、智能推薦、客戶信息保護、資產(chǎn)快速裝入等場景的探索，申請發(fā)明專利52件。在這些技術的支持下，平安信托通過構建特資“生態(tài)+管理”兩大平臺，實現(xiàn)特殊資產(chǎn)業(yè)務營銷、服務、管理全流程線上化、智能化。
平安信托以“智能化、生態(tài)化、投行化”的理念開展特殊資產(chǎn)業(yè)務，通過投貸聯(lián)動、股債聯(lián)動、境內(nèi)外聯(lián)動，全面介入股權、債權、物權領域，與特殊資產(chǎn)業(yè)務形成良好的聯(lián)動。目前，平安信托已建立合作關系的機構超過4000家，類型覆蓋資產(chǎn)、資金、投資及服務四方，特殊資產(chǎn)生態(tài)圈已初具規(guī)模。
在投研分析、風險評級、智能預警、決策推薦、智能審核等風控場景，平安信托申請發(fā)明專利19件，并率先搭建行業(yè)內(nèi)首個智能風控平臺。
該平臺在投前智能行研等功能中，采用最新機器學習算法，為策略制定、整體資產(chǎn)配置調(diào)整、標的項目選定和智能評審提供全面支持；在投中反欺詐功能中采用人臉識別等最新識別技術，對交易對手身份360度全息掃描；在投后預警功能中采用了知識圖譜等最新信息獲取技術，對交易對手、投資品種進行全網(wǎng)輿情監(jiān)控。
正因為練就了風險管理的“硬功夫”，平安信托風險防控能力明顯增強。2020年信托行業(yè)風險事件頻發(fā)，平安信托卻表現(xiàn)搶眼，全年凈利潤30.85億元，同比增長16.34%。2021年上半年，平安信托實現(xiàn)凈利潤34.62億元，是全行業(yè)唯一一家凈利潤超過30億元的信托公司。
為進一步提升業(yè)務運作過程中的智能化水平，平安信托投入了大量的技術資源，在自動創(chuàng)設、自動分配、自動估值、智能比對、智能搜索和報告快速制作等場景共申請發(fā)明專利38件，為業(yè)務升級提供了有利支持。
平安信托首創(chuàng)賬戶直通車，使開戶流程環(huán)節(jié)從21步精簡至5步，并實現(xiàn)全流程一鍵式自動化操作。通過“賬戶直通車”項目，平安信托實現(xiàn)了同一角色、同一場景下的高度集成，而且信息自動引用、資料系統(tǒng)傳輸、操作全線上交互，工作時效可以從過去的1個星期縮減為1天以內(nèi)，大幅提升了產(chǎn)品經(jīng)理的工作效率。
此外，平安信托積極打造E家作業(yè)平臺，助力運營中臺的建設。這一創(chuàng)新將原有的多個系統(tǒng)都整合在一個大的平臺上，從而全面實現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)設與存量業(yè)務管理的自動化，大大提高了“產(chǎn)品創(chuàng)設-募資-投資-運營管理”的效率，大幅度提升了用戶體驗。
平安信托高度重視敏捷開發(fā)，在研發(fā)提效領域申請發(fā)明專利19件，主要應用在接口測試、自動化測試、工單分析、微服務工具、網(wǎng)管認證等場景。依靠專利的支持，平安信托的回歸測試漏測率從41%下降至10%，回歸測試時間從3-5天下降至0.5天，研發(fā)效率不斷提升。
同時，平安信托通過搭建高效的研發(fā)管理平臺，將信托各業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)一整合到E家平臺，實現(xiàn)一站導航式操作。平安信托科技運營團隊通過對信托業(yè)務流程的全量梳理和精簡，打通系統(tǒng)支持的流程斷點，全面提升系統(tǒng)化水平；并積極引入AI智能技術，探索科技手段助力智能辦公。
（五）構建智慧信息安全體系，形成網(wǎng)絡安全“三重防線”
平安信托以保障信托業(yè)務安全、建立“信托法理+安全可靠”的行業(yè)形象為目標，構建出適用于不同規(guī)模信托公司的信息安全體系，促進信托行業(yè)信息安全制度化、標準化、智能化發(fā)展。
在網(wǎng)絡檢測、終端訪問、數(shù)據(jù)安全、文檔管理、視頻會議、門禁管控等信息場景，平安信托申請發(fā)明專利27件。依靠科技優(yōu)勢，平安信托在實踐中通過“技防+人防”的智慧信息安全生態(tài)體系，強化合規(guī)，嚴控風險，保障客戶金融數(shù)據(jù)安全，逐步形成了網(wǎng)絡安全防控“三重防線”。
近年來，隨著“碳達峰碳中和”戰(zhàn)略的提出，ESG可持續(xù)發(fā)展迎來重大機遇，科技助推綠色普惠金融成為眾多持牌金融機構的戰(zhàn)略重點。信托公司也在積極開展ESG探索和實踐，將ESG納入未來規(guī)劃并貫穿到業(yè)務流程中。這方面，平安信托是業(yè)內(nèi)的先行者。
2020年，平安信托全面搭建了ESG責任投資體系，通過風控系統(tǒng)引入由中經(jīng)社與平安集團聯(lián)合發(fā)布的“新華CN-ESG評價體系”，深度運用NLP、關聯(lián)技術分析、機器學習、遙感衛(wèi)星等前沿科技，進行數(shù)據(jù)收集、補充與交叉驗證、AI智能評價，將ESG理念植入信托項目評審流程，拓展綠色金融縱深邊界。
截至2020年底，平安信托投向綠色產(chǎn)業(yè)業(yè)務共15筆，存續(xù)規(guī)模超過100億元；投向環(huán)保產(chǎn)業(yè)業(yè)務共20筆，存續(xù)規(guī)模130億元。2021年，為落實集團綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，平安信托成立了“綠色金融辦公室”，統(tǒng)籌開拓發(fā)展綠色金融業(yè)務，并運用領先科技賦能環(huán)境保護與治理，打造有溫度的金融。
在疫情防控常態(tài)化的特殊背景下，借助專利技術的支持，平安信托主動探索“智能化服務對接、線上化運營作業(yè)”新模式，快速高效為實體經(jīng)濟提供超過百億元資金，全力保障實體企業(yè)的金融服務需求。
此外，平安信托依托研發(fā)平臺開發(fā)了預警看板和投訴看板。兩大看板的落地實現(xiàn)了“投訴指標一應俱全、投訴情況一網(wǎng)打盡、消保風險一目了然”，標志著消費者權益保護工作向數(shù)字化和智能化管理邁進了一大步，對規(guī)范消費者投訴管理起到了極大的推動作用。同時，把消費者保護審查環(huán)節(jié)嵌入系統(tǒng)，從產(chǎn)品募、投、管、退各環(huán)節(jié)智能控制，確保消費者權益得到有效保護。
平安信托還是國內(nèi)慈善信托的開拓者，目前已覆蓋教育、扶貧、防災減災等領域。借助區(qū)塊鏈技術，平安信托實現(xiàn)了慈善數(shù)據(jù)的透明化、防丟失和防篡改，打造了全流程、線上化、智能化一站式業(yè)務運營管理系統(tǒng)。同時，平安信托利用區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)的手段，更精確地反映了慈善救助情況，進一步推動了慈善項目管理的科學化和精細化。
2020年5月，平安信托受托設立國內(nèi)首只“消費扶貧+精準扶弱”慈善信托，在幫助貧困農(nóng)戶擴大銷售的同時關愛弱勢困難群體，以雙重扶貧助力脫貧攻堅。2020年8月，平安信托受托設立國內(nèi)首只慈善共同基金信托計劃，通過建立市場化、商業(yè)化的管理模式，借助專業(yè)化、精細化的投資，推動慈善資產(chǎn)安全高效的保值增值。
2021年是央行《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》的收官之年，也是“十四五”規(guī)劃實施的開局之年，如何落實金融科技服務實體經(jīng)濟，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進普惠金融的戰(zhàn)略要求，是金融機構需要思考的命題。
平安信托作為信托行業(yè)發(fā)展的佼佼者，始終離不開專利技術的強力支持。在智能營銷、智能風控等五大領域近三十個業(yè)務場景實現(xiàn)數(shù)字化、智能化的同時，平安信托將技術優(yōu)勢應用于綠色普惠金融的實踐，數(shù)智賦能各類民生項目和重點行業(yè)。
“科技+金融”的新模式已經(jīng)成為信托業(yè)進一步開拓發(fā)展空間、深化戰(zhàn)略轉型的必由之路，但仍處于探索階段。隨著資管新規(guī)實施的不斷深入，行業(yè)競爭將更加激烈，信托公司能否在科技驅(qū)動下推動整個業(yè)務鏈的轉型升級，形成自己的數(shù)智化生態(tài)體系，將成為未來競爭的關鍵。
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