金逸風控催收 作者：樓克佳
來源：金逸風控催收（ID:sh-king-yi）
催收前如何評估案件，首先要很好的去評估一下逾期的狀況，做出準確的判斷，再做有效的催收工作，所以催收前的評估工作也是非常重要的
第一點，評估欠款的金額。把準確的欠款金額確認下來，比如最早借了500萬還了400萬那現在欠款金額是100萬元。
第二點，所占比例是多少。什么叫所占的比例，就是欠款所占總欠款的比例，比如：借款人總共借了100萬，100萬全部都沒有還，還是之前總共借了500萬，已經還了400萬，還差100萬，那有可能最終欠款所占的比例就是20%，所以比例越低說明這個情況越好。
第三點，逾期的時間有多久。欠了一個月、三個月？半年還是一年，逾期時間越長，相信這個情況肯定是不好。
第四點，跟債務人合作的時間。如果已經合作了五六年了，以前都很好的，就是最近這一年不太好，導致逾期半年；還是你剛跟他合作就產生逾期，有可能之前他問別人借錢都還了，或者問別人借錢沒有還，又跑到你公司來借，你合作沒幾個月就出現問題了，這個相對來說是情況比較差的一種。
第五點， 外債記錄。債務人的外債記錄有沒有？一般來說先查一下債務人個人和其公司的外債記錄，在法院訴訟網上輸入公司的名字和他個人的名字身份證號碼，看看外債記錄多不多，再看一下和他相關的人員，比如說他的高管、親戚、老婆、孩子，這些相關的人員有沒有外債的記錄，如果沒有相對來說是比較好的，如果債務人已經有訴訟記錄并且已經上了失信被執行人的名單，外債已經幾千萬的，相對來說就很差。
第六點，再看一下外債記錄發生的時間。是什么時候發生的？可以顯示出來是什么時候出現問題的，我有一個債務人，2016年之前都是沒有外債記錄的，從2017年到現在，一下子外債記錄就很多了，這兩年當中起訴他的人很多，陸陸續續債務危機就爆發了，而且現在信用環境，信息很透明，一旦債務人出現了一個訴訟記錄的話，別人都會來起訴，有的是幾個月之內就爆發了幾百個訴訟記錄，這都是有的。
第七點，債務人是否失聯。這個人還找得到嗎？找不到，電話打不通，是偶爾性失聯還是徹底失聯？有的人以前一直去公司的，出現逾期了以后不經常去的，手機偶爾接通了或者說徹底不接電話了，你要想辦法，先要確認債務人是否失聯后期再如何找到他。
第八點是否還有可供執行的抵押物？抵押物，第一有還是沒有，其次是抵押物足不足值，能不能覆蓋債務？第三抵押物可不可以變現，有的抵押物比較難變現，不好處置，相對來說房子比較好處置，有一些庫存設備就比較難處置。或者說債務人欠款300萬，抵押物是一套150萬的房子，那相對來說150萬是比較安全的，你就催后面的150萬。
第九點，目前的經營狀態和收入來源。債務人產生了逾期欠款，肯定是當前經營狀況不是很好，但之前可能是發展規模比較大的公司，資金鏈都沒有問題，但是發生問題了，現在的經營狀況如何？掙得到錢嗎？現在可不可以掙錢還債？我去催收時，第一個問題我就問債務人，你現在掙得到錢嗎？如果現在經營狀態不好了，行業趨勢不好的，掙不到錢，那第二個問題是你現在借得到錢嗎？你現在從哪里借一點錢來還錢，可不可以借得到，他說我親戚、朋友、合作伙伴、銀行都借過了，借不到。那么最后一步就賣資產還，你有什么資產嗎？賣掉一點庫存，賣掉一些設備，賣資產，前一陣子曝出來重慶首富尹明善不是說了嘛？力帆摩托車賣資產還債三年了，掙不到錢也借不到錢了，為了保持公司的股價就開始賣資產，我說他也蠻厲害的，資產能賣三年。。
第十點，還款意愿。債務人逾期以后，他有沒有還款的意愿，是不是主動會還，有的人欠債他認為就是天經地義要還的，只要有錢就會還錢。前陣子記者報道一位上海82歲的老太太，為了替兒子還債，每天擺攤賣5元兩個的油墩子，她就屬于這類品行端正的債務
還有一種是被動的還，欠一個債權人一百萬元，外面可能還有兩個一百萬，三個一百萬，甚至于五個一百萬，誰盯得緊，誰催得緊他就還誰，你不催他，你不盯他，就不還，這叫被動的還。
那么還有債務人人品比較差，欠款出現逾期以后，他就從來沒有想還，就是想賴賬，網絡上報道有一個人借網貸的，他說了一句想賴賬人的心里話，老子辛辛苦苦借來的錢憑什么要還？這種人就是從來沒有想過欠賬要還錢的，屬于無還款意愿債務人，我有一個內蒙客戶，欠了銀行貸款兩個億，民間借貸一個億，他就沒有想過要主動還，但是他家人、他兒子、孫子、兒媳婦生活品質都非常高，出門坐飛機都是頭等艙，兒媳婦還參加香奈兒服飾展，米蘭服裝展，香港各種奢侈品品牌營銷會，孫子穿的衣服都是世界名牌，在資金緊張時還忽悠員工去借款幾十萬，替他付利息，甚至欠員工工資十萬、二十萬也不還，這種人人品很差，從來沒有想過要還錢。所以人的品格判斷也很重要
最后一個就是債務人個人和家庭的背景如何？有的人個人素質比較好，比較認賬愿意還，大致是學歷比較高，文化程度比較好，或者說年齡結構也比較好的債務人，不是很年輕，也不是年紀太大，太年輕的有可能不太懂事，借了錢高消費，不想還的。年紀大了有可能身體也不好，相對來說也沒有掙錢還債的意愿了。所以個人的年齡結構，文化程度還有家庭的背景也要觀察了解。
有的人出現問題以后會跟家人去商量，有的家庭素質比較好的，會建議這個錢還了吧，欠款就算還不出，我們也要拿態度出來，表示一個誠意，多多少少在能力范圍內去還一點。有的家人就會說還它干什么，不要還了，我們自己的生活總要有保障，他自己不能受到傷害，可以讓別人受到傷害。所以周邊影響的程度也是很重要的，我有一次去內蒙的通遼地區做培訓，一個學員跟我說，樓老師，我們這邊有的老賴們，一天三頓飯都在一起吃的，他們聚在一起就在研究如何去賴賬，這個地區的信用環境就不太好。
綜上所述，欠款的金額，逾期時間，外債記錄，是否失聯，是否有抵押，目前的經濟狀況收入，還款意愿，個人、家庭、背景這些方面都是需要我們在催收前做好的一些評估工作
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