為睿資產(chǎn) 作者：劉波、郭婧怡
來源：為睿資產(chǎn)（ID：VeryAsset）
編者按
前幾期為睿資產(chǎn)的干貨文章為大家分析了目前P2P行業(yè)的熱門問題，包括平臺爆雷背后的原因（詳見：文刀原創(chuàng):P2P始于創(chuàng)新，終于犯罪，孰之過？），以及平臺如何有序清退（詳見：典藏類干貨九:律所協(xié)助P2P企業(yè)有序清退“九步工作法”；典藏類干貨八:面對最嚴(yán)監(jiān)管，P2P平臺如何有序清退？）。本期，作者主要站在P2P投資人的角度，結(jié)合實(shí)務(wù)中的一些經(jīng)驗(yàn)，就平臺爆雷后如何理性維權(quán)談幾點(diǎn)看法和建議，以饗讀者。
P2P平臺為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。自今年上半年以來，我國P2P行業(yè)頻發(fā)爆雷，很多投資者在各類平臺已投入大量資金，面臨血本無歸的風(fēng)險。面對平臺爆雷，投資人應(yīng)如何理性維權(quán)，挽回?fù)p失？
一、平臺爆雷后如何維權(quán)？
1.聯(lián)系平臺，盡早溝通
平臺爆雷往往有征兆，如出現(xiàn)大量項(xiàng)目逾期、兌付困難，或者提現(xiàn)到賬緩慢甚至無法提現(xiàn)。出現(xiàn)這些問題，投資者應(yīng)盡快聯(lián)系平臺，了解發(fā)生不能提現(xiàn)等情況的原因。當(dāng)然，有少數(shù)情況，平臺是由于技術(shù)問題出現(xiàn)提現(xiàn)延誤，但這種情況在短時間內(nèi)就會解決恢復(fù)；如果該情況長時間延誤，則平臺爆雷可能性很大。
此時，投資者應(yīng)注意，網(wǎng)貸維權(quán)的最佳維權(quán)期是平臺出現(xiàn)危機(jī)現(xiàn)象的幾天內(nèi)。投資者發(fā)現(xiàn)平臺提現(xiàn)困難后，應(yīng)果斷采取行動，積極聯(lián)系平臺，甚至趕赴平臺公司現(xiàn)場，抓住最后機(jī)會提現(xiàn)。據(jù)很多投資人反映，在問題爆發(fā)后幾天內(nèi)，比起被動等待別人維權(quán)或等平臺聯(lián)系自己的投資人，平臺為了維穩(wěn)，會優(yōu)先為趕往現(xiàn)場的投資人提現(xiàn)。
之后當(dāng)越來越多的投資人加入積極維權(quán)的隊伍，平臺不可能為大部分投資人安排提現(xiàn)。這時部分平臺會和投資人進(jìn)行博弈，用各種方式解釋平臺出現(xiàn)的問題只是暫時的，如果投資人給平臺時間，問題會得到有效解決。若投資人輕信平臺的解釋，很可能最后遭遇平臺轉(zhuǎn)移資產(chǎn)跑路的結(jié)果。
投資人可選派投資人代表與平臺商談兌付方案。從法律角度而言，簽字蓋章確認(rèn)的兌付方案屬于平臺做出的一種承諾，具有一定的法律效力，平臺應(yīng)按方案執(zhí)行。如果存在逾期執(zhí)行等違約情況，平臺應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，這屬于法律監(jiān)督執(zhí)行。除此之外，更多的是靠投資人自己監(jiān)督，在實(shí)操中，建議投資人推選代表或者委托律師進(jìn)行深度跟蹤。
投資人如果確無法聯(lián)系到平臺、覺得平臺不可信或平臺存在卷款跑路的嫌疑，投資人應(yīng)立刻報案，向警方提供有效的案件線索。這類案件一般涉及的是刑事犯罪，主要集中在集資詐騙、非法吸收公眾財產(chǎn)等罪名。
公安機(jī)關(guān)一經(jīng)立案，會立即通知銀行查封、凍結(jié)平臺的資金賬戶，并控制涉案責(zé)任人員。公安機(jī)關(guān)會收集相關(guān)證據(jù)，綜合認(rèn)定平臺的犯罪事實(shí)。
投資人需要提供的報案材料有：
（1）投資人證明材料：個人報案的，提供身份證、護(hù)照等身份證明材料；單位報案的，提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼等單位信息，以及法定代表人的授權(quán)委托書。如有委托代理人，則另提交授權(quán)委托書，并載明委托事項(xiàng)、期限和權(quán)限；
（2）案件相關(guān)材料：報案書，寫明案件發(fā)生的時間、地點(diǎn)、過程、結(jié)果和涉案平臺及其相關(guān)人員的基本情況，并簽字捺印或蓋章；證據(jù)清單：投資人與平臺簽訂的合同或協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證等，部分可能需要公證。
圖片來源網(wǎng)絡(luò)
一般來說，平臺爆雷后，投資受害人都不會太少。個人的力量終究有限，而投資人組建維權(quán)組織，可以互通消息，及時了解最新案情；另一方面，受害人越多，警方也可能會更關(guān)注該案件，有利于加速案件處理。所以，當(dāng)平臺爆雷后，作為投資受害人，應(yīng)想盡一切辦法聯(lián)系到其他投資受害人，團(tuán)結(jié)一致，收集證據(jù)。通過創(chuàng)建微信群、QQ群、集體發(fā)帖、聯(lián)系媒體等方式抱團(tuán)維權(quán)，必要時，可以成立投資人委員會，共同聘請專業(yè)律師協(xié)助解決，比起投資人各自聘請律師，抱團(tuán)維權(quán)成本比個人維權(quán)低很多。
但是投資人們也需注意，抱團(tuán)后維權(quán)需理性。2017年曾發(fā)生過投資人抱團(tuán)上街維權(quán)、發(fā)布謠言、沖擊國家機(jī)關(guān)等不合法的維權(quán)行為。抱團(tuán)維權(quán)應(yīng)在法律框架內(nèi)進(jìn)行，否則不僅不能有效維權(quán)，還很可能受到法律制裁，得不償失。
截圖來源某貼吧
4.聘請律師，保駕護(hù)航
立案時，投資人可以就控制相關(guān)人員、凍結(jié)涉案資產(chǎn)等問題咨詢律師，以便進(jìn)行下一步的安排。如果警方不予立案，投資人應(yīng)詢問原因，如果是因?yàn)槿弊C據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)盡快補(bǔ)充證據(jù)；如果沒有正當(dāng)原因，可提起行政訴訟，向警方施加壓力。如果最終未能刑事立案，投資人可以在律師的協(xié)助下進(jìn)行民事訴訟，向法院遞交民事起訴狀，并采取申請訴前財產(chǎn)保全等方法控制平臺相關(guān)人的主要賬戶。
立案后，投資人應(yīng)多咨詢律師的建議，根據(jù)案件具體情況，做出最佳選擇。為了加快案件辦理進(jìn)度，投資人可安排專人跟進(jìn)司法環(huán)節(jié)。
二、維權(quán)中有何實(shí)務(wù)問題？
如果平臺發(fā)的標(biāo)是真實(shí)有效，且只做中介服務(wù)，那么平臺逾期兌付或是提現(xiàn)困難不涉嫌刑事犯罪，投資人只能通過民事訴訟程序要求借款人還款。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。即使投資人是出于對平臺的信任進(jìn)行投資，也不能要求平臺負(fù)違約賠償責(zé)任。投資人應(yīng)注意與平臺做好溝通，統(tǒng)一戰(zhàn)線，一起向借款人催款維權(quán)。
如果平臺是自融平臺或發(fā)的是假標(biāo)，則平臺涉嫌非法集資犯罪。非法集資是指公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)?shù)那溃蛏鐣娀蛘呒w募集資金的行為。非法集資并不是一個獨(dú)立的罪名，刑法上的非法集資通常指非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。
在量刑方面，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的差別較大。集資詐騙罪屬于重點(diǎn)打擊對象，曾最高可判處死刑。直到2015年8月，全國人大常委會通過刑法修正案（九）刪除集資詐騙罪死刑的規(guī)定，但最高刑期仍可至無期徒刑；而“非法吸收公眾存款”量刑十年封頂。
2. 非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的定性？
非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，具體包括：
（1）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；
（2）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；
（3）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的；
（4）造成惡劣社會影響或者其他嚴(yán)重后果的。
集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。“以非法占有為目的”具體表現(xiàn)為：
（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（3）攜帶集資款逃匿的；
（4）將集資款用于違法犯罪活動的；
（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；
（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；
（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（8）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。
3.投資到平臺的資金會被沒收充公嗎？
不會。國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，不是受害人的本金。平臺以非法吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。
查封、扣押、凍結(jié)的涉案財物，一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。
比如某平臺集資5000萬投資買房，一年后以7000萬全部轉(zhuǎn)賣，則上漲的2000萬屬于違法收益，應(yīng)予以沒收。而原來的5000萬屬應(yīng)返還給投資人的部分。但實(shí)際上，通常只能追回部分，如2000萬，那投資人只能在這2000萬的范圍里按集資額比例返還。
4.平臺爆雷后是否應(yīng)立即報案？
平臺爆雷后，投資者一般都急于收回投資本金，因而往往認(rèn)為報案讓公安機(jī)關(guān)介入是最快追回?fù)p失的途徑。事實(shí)上，公安機(jī)關(guān)介入后，需要進(jìn)行偵查，一般案件的偵查期限為兩個月，復(fù)雜案件的偵查期限長達(dá)七個月。該類案件由于涉及投資受害人較多，案件偵查較為困難，因此能短時間內(nèi)追回?fù)p失的可能性不大，特別是在沒有抵押物或者不知資金去向的情況下，追回?fù)p失更是難上加難。
鑒于此，投資人在報案前應(yīng)謹(jǐn)慎分析，若平臺涉嫌詐騙，應(yīng)立即報警；若平臺只是暫時資金鏈出現(xiàn)問題，有相關(guān)自有資產(chǎn)或其他項(xiàng)目可進(jìn)行償還，則投資者可暫緩報案，給平臺一點(diǎn)時間，若平臺能償還，對雙方而言都是好事。
5.是否可以異地報案？
可以。經(jīng)濟(jì)犯罪案件和網(wǎng)絡(luò)犯罪都由犯罪地或犯罪嫌疑人居住地的公安機(jī)關(guān)管轄。但是，公安機(jī)關(guān)對涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪線索的報案、控告、舉報、自動投案，不論是否有管轄權(quán)，都應(yīng)當(dāng)接受并登記，由最初受理的公安機(jī)關(guān)依照法定程序辦理，不得以管轄權(quán)為由推諉或者拒絕。經(jīng)審查，認(rèn)為有犯罪事實(shí)，但不屬于其管轄的案件，應(yīng)當(dāng)及時移送有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)處理。
公安機(jī)關(guān)經(jīng)立案審查，同時符合下列條件的， 應(yīng)當(dāng)立案：
（1）認(rèn)為有犯罪事實(shí)；
（2）涉嫌犯罪數(shù)額、結(jié)果或者其他情節(jié)符合經(jīng)濟(jì)犯罪案件的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，需要追究刑事責(zé)任；
（3）屬于該公安機(jī)關(guān)管轄。
6.報案后多久立案？
通常報案后，警方會發(fā)放一份受案回執(zhí)，并在七日以內(nèi)決定是否立案；重大、疑難、復(fù)雜線索，經(jīng)縣級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，立案審查期限可以延長至三十日；特別重大、疑難、復(fù)雜或者跨區(qū)域性的線索，經(jīng)上一級公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，立案審查期限可以再延長三十日。
公安機(jī)關(guān)審查后認(rèn)為確實(shí)存在犯罪行為需要追訴會正式立案，出立案通知書。在此期間，報案人可以根據(jù)受案回執(zhí)的聯(lián)系電話跟蹤案件是否被正式立案。正式立案后，一般會有經(jīng)辦警官電話可以跟進(jìn)案件進(jìn)展。
面對平臺爆雷，在損失已造成的情況下，如何正確維權(quán)至關(guān)重要。投資者要對維權(quán)難度有充分的認(rèn)識，理性對待維權(quán)過程中的困難，做好打持久戰(zhàn)的心理準(zhǔn)備。
關(guān)于作者：
劉波：上海瀛東律師事務(wù)所權(quán)益高級合伙人（某直轄市區(qū)法院原法官）、為安控股創(chuàng)始合伙人、為睿資產(chǎn)創(chuàng)始人、上海金融信息行業(yè)協(xié)會不良資產(chǎn)信息應(yīng)用專委會發(fā)起人、秘書長。
郭婧怡：為睿資產(chǎn)項(xiàng)目經(jīng)理。
注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。
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